Особливості іпотечного кредитування «єОселя»: обираєм приватні будинки, дуплекси або таунхауси

Програма доступного іпотечного кредитування «єОселя» запрацювала в Україні з жовтня 2022 року. За даною програмою громадяни України можуть придбати в кредит квартири в багатоповерхових будинках, приватні будинки, дуплекси і таунхауси під мінімальні річні відсотки від 3% до 7% в залежності від категорії позичальника.
За підсумками 2023 року по цій програмі було видано 5855 кредитів на загальну суму 8,85 мільярдів гривень. А на 2024 рік прогнозується видати 12000 кредитів.

З початку 2024 року вже 70 українських родин придбали приватні будинки по програмі
« єОселі». Найбільше іпотечних кредитів для купівлі приватних будинків і таунхаусів видано у Київській області – 26. У Волинській, Кіровоградській та Львівській областях – по 4 кредиту.
Крім цього, за програмою «єОселя» власні будинки купили в Вінницькій, Дніпропетровській, Закарпатській, Івано-Франківській, Полтавській, Тернопільській та Чернівецькій областях.

Під 7% річних можна обрати приватні будинки площею 62,5 м2 на одного плюс 21 м2 на кожного наступного члена сім’ї.
Але не на всі будинки попадають під дію кредитування. Є банківські обмеження:

• Важливою умовою для приватних будинків є земля, на якій він розташований. Вона має належати виключно до земель житлової та громадської забудови. Дачні та садові будинки, розміщені на дачних і садових ділянках, а також будинки, розміщені на земельних ділянках с/г призначення, недоступні для оформлення іпотеки.
• Самі будинки повинні бути відносно новими, а будівельні матеріали та технології будівництва повинні бути довговічними та пожежобезпечними. Адже термін виплати по кредиту «єОселя» становить до 20 років. За цей час іпотечне житло не повинно втратити свою фінансову цінність в результаті втрати міцності несучих конструкцій, їх часткової або повної руйнації в результаті можливої пожежі.

Тому українські банки, які співпрацюють по цій програмі (Ощадбанк, Укргазбанк, ПриватБанк, Укрексімбанк та Sense Bank), встановили деякі обмеження щодо певних будівельних матеріалів та технологій, з яких побудоване житло. Наприклад, не приймаються в іпотечне забезпечення будинки низької групи капітальності (5-6 клас капітальності згідно наказу Держбуду N 215 від 30.09.1998 р.). А саме, це будинки з стінами із монолітного шлакобетону, шлакоблоків, черепашника та інших дрібно штучних виробів із місцевої сировини. Термін служби таких будинків не перевищує 70 років. Також низьку капітальність мають будинки з стінами полегшеної конструкції – збірнощитові, каркасно-засипні, каркасно- камишитові, глинобитні, дерев’яні та інші, термін служби яких становить 30-50 років.

Огороджувальні конструкції будинків повинні бути вироблені з довговічних матеріалів. Наприклад, з блоків автоклавного газобетону, стіни з яких мають згідно українських стандартів та ДБН передбачений строк служби не менше 100 років. Даний розрахунок оснований на високій марці морозостійкості F50-100 українських блоків з газобетону, яка є основним критерієм довговічності стін.

Передбачений нормативами термін експлуатації відповідає дійсності, адже першим будинкам в Європі з автоклавного газобетону, які дожили до теперішнього часу, в 2020-х роках виповнилося понад 90 років. Згідно дорожній карті, розробленій Європейською асоціацією автоклавного газобетону та Британською федерацією залізобетонних виробів, встановлений термін служби кладки з газобетону становить до 150 років. Такий термін експлуатації відповідає 1 класу капітальності згідно вищезгаданого наказу Держбуду.

Крім високої довговічності, стіни з газобетонних блоків забезпечують необхідний норматив пожежної безпеки об’єктів будівництва для будь-якого ступеня вогнестійкості будівель. Реакція газобетону на дію вогню згідно ДСТУ Б EN 771-4:2016 «Вироби стінові з автоклавного газобетону. Технічні умови» становить найвищий Клас А1. Саме тому в останні роки в Україні протипожежні стіни в будівлях з масовим скупченням людей (ТРЦ, кінотеатри і т. і.) будують з блоків автоклавного газобетону. Така висока вогнестійкість стін буде в нагоді і в житловому будівництві.

Обираючи газобетонні блоки, як будівельний матеріал, забудовники можуть бути впевненими, що їх будинки потраплять до програми кредитування «єОселя».
А покупці отримують довговічне та пожежобезпечне житло з мінімальними витратами на опалення взимку та кондиціювання влітку.